消费适当理性规划

junqiwangshizhu · 发表于 24-4-7 11:14

消费适当理性规划

【案例还原】

客户吴女士称2021年通过朋友介绍在保险公司购买了3份保险，每份缴费2万元，年交保费6万元。目前因经济困难无力缴费，希望保险公司免除后期保险费。

【案例分析】

经查，该客户从事家政保洁工作，个人年收入6万元，其爱人打零工，无稳定收入。同时客户年龄偏大，家庭整体年收入可能会逐步减少，持续缴费能力无法得到保障。本案例是典型的违背“适当性”原则的销售行为，投保人吴女士没有其他收入和足够的可用于持续支付保险费的资金来源，无法支付续期保费导致合同失效甚至终止会遭受一定的经济损失。

【案例启示】

1.购买保险时，需合理规划保险方案，结合自身需求、财务水平、风险认知和风险承受能力等因素，选择适合自己的保险保障方案。

2.购买保险时，勿盲目相信销售人员的讲解，客户需认真阅读保险条款内容，重点关注保险责任、责任免除、免赔额、退保约定、费用扣除、缴费期限、保险期限、投保人及被保险人权利和义务等内容。

3.一年期以上的人身保险产品设有犹豫期，犹豫期内退保，保险公司可退还全部保费并不得收取除工本费外的其他费用，犹豫期后退保，投保人会有一定的损失。

4.投保人未及时缴纳续期保费，会导致保险合同效力中止。自合同效力中止之日起两年内，投保人可补交保险费和利息后申请办理复效手续。未在两年内申请合同效力恢复的，保险公司有权解除保险合同，按照保险合同约定向投保人退还保单现金价值。

1586193971 · 发表于 24-4-7 12:04

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xiaomaogou · 发表于 24-4-7 19:05

加油加油吧……来自: iPhone客户端

夜风吹过窗台 · 发表于 24-4-7 19:13

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我还是原来的我 · 发表于 24-4-7 21:37

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我还是原来的我 · 发表于 24-4-7 21:38

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我还是原来的我 · 发表于 24-4-7 21:38

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1835205065 · 发表于 24-4-7 22:29

理性消费，适度消费来自: Android客户端

东土人 · 发表于 24-4-8 00:07

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流星雨... · 发表于 24-4-8 09:27

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gebi333 · 发表于 24-4-8 15:55

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消费适当 理性规划

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