年底理财销售市场乱象调查

Rena66

近年来，在销售中频繁搭售保险产品的乱象已经屡见不鲜，虽然监管一再提及禁止金融机构“强卖保险”，但北京商报记者在调查中发现，在办理理财产品时捆绑式营销现象仍存。一部分理财经理会将保险产品和理财产品组合捆绑进行销售，也有一部分理财经理直接放弃理财产品，转而向投资者推荐保险产品。

在一家国有大行网点理财接待室，北京商报记者表示，“想要购买稳健型理财产品进行投资”。该行理财经理介绍称，“目前行内代销的理财子公司产品普遍风险等级都为稳健型，不需要很高的风险侧重能力，但理财产品现在不保本不排除亏损的可能，还不如买保险产品实在一些”。“保险产品完全保证收益、也保本，并且还有最低保障利率，实际的结算利率可以高达4.3%，收益率比理财产品都高。”这位理财经理说道。

另一家国有大行理财经理听到北京商报记者提出的购买需求时，直接跳过了理财产品，转而推荐了该行在售的一款保险产品。“理财产品没保险产品划算，理财产品是有风险的。再加上近期理财产品的表现也不好，出现亏损的情况较多，所以我还是推荐购买保险产品。”这位理财经理说道。

当北京商报记者表示，依旧想购买理财产品时，该行理财经理随即拿出了另一位客户签署的保险产品合同进行展示，并进一步强调称，“我还是推荐将理财产品和保险产品进行搭配，将底层资产配置为保险，将风险产品配置为理财产品，理财产品现在行情不好，拿短期收益并不合适”。

谈及理财经理强力推荐保险产品的行为，一位银行业从业人士直言，主要是保险产品提的佣金比理财产品高很多，销售人员有动力去营销保险产品。零壹智库分析师李薇在接受北京商报记者采访时表示，2022年将正式实行“资管新规”，理财业务将全面贯彻“打破刚兑”理念，相对于净值型产品，保险类的底层资本较为稳定，属于中低风险类理财项目。今后，理财产品将由银行专业的理财子公司负责，在资产配置、营销渠道、客户风险承受能力评估等方面，将形成专业化的团队管理，预计此类现象应该会有所减少。

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