中信银行普惠金融“多快好省” 支持小微企业抗疫纾困

杰克森

　　为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，持续加大对小微企业的金融帮扶力度，中信银行以“多、快、好、省”的普惠金融服务，全力支持小微企业抗疫纾困。截至2022年一季度末，中信银行普惠金融贷款余额突破4000亿元，有贷户超20万户，不良率保持在同业较低水平。其中，普惠法人贷款规模在股份制银行中率先突破1000亿元，三年来贷款规模增长10倍，有贷户数量增长13倍，贷款不良率不到1%，贷款规模、户数、资产质量位居股份制银行首位。

满足产品需求，突出一个“多”字

　　中信银行以提高小微企业融资可得性为宗旨，建设普惠金融创新试验田、产品研发智能信贷工厂，打造涵盖“供应链类、场景类”等在内的“中信易贷”数字化产品体系，更好满足小微企业信用贷、随借随还、无还本续贷等各类融资需求。
　　完善供应链金融产品。中信银行依托供应链大数据，构建以“订单e贷、政采e贷、商票e贷”等上游供应商类产品体系，盘活核心企业上游小微企业的订单、应收账款、票据等流动资产；构建“经销e贷、信e销、保兑仓”等下游经销商类产品体系，挖掘核心企业下游小微企业信息流、资金流、物流等数据价值。中信银行石家庄分行将产品嵌入雄安新区建设资金管理区块链信息系统，实现“区块链技术”与“供应链场景”有机结合，贷款全线上操作，有效解决小微供应商、分包商融资问题，为雄安新区建设做出贡献。
　　丰富场景金融产品。中信银行深挖科创、外贸、物流等特色行业场景大数据价值，创新“科创e贷、关税e贷、物流e贷、银税e贷、跨境电商e贷”等纯信用、线上化场景类产品，实现小微企业“场景大数据”向“好信用”的有效转化。例如，中信银行积极响应国家“双创”发展战略，于2021年11月面向“专精特新”小微企业推出秒申秒贷、随借随还的“科创e贷”，截至2022年5月末，已向1000多户“专精特新”小微企业累计发放信用贷款近70亿元，以金额大、手续简、效率高、体验佳的特点，广受客户好评。

立足服务优化，突出一个“快”字

　　中信银行以提高小微企业服务满意度为中心，完善服务渠道、优化业务流程，为小微企业提供一站式、全周期、全方位综合金融服务，更好支持小微企业“短、小、频、急”的服务需求。
　　完善服务渠道。中信银行构建以手机银行、网上银行、微信银行、门户网站等为主体的线上化无接触客户服务渠道体系，7×24小时支持在线服务；客户经理依托MPP移动作业平台和内容管理平台，提供随时随地的贴心服务。
　　优化业务流程。中信银行根据小微企业特点优化审批授权、精简业务环节，完善审查审批标准，投产智能风控平台，实现客户贷款从申请、审批、支用、贷后、还款的全流程线上化操作。以中信银行业内首创的“物流e贷”为例，全流程无人工干预，客户从贷款申请到资金到账只需几分钟，其中首贷户占比超50%，支持物流保通保畅。

加大资源倾斜，突出一个“好”字

　　中信银行以降低小微企业负担为重点，强化政策资源倾斜，加大疫情防控支持力度，建立协调服务快速反应机制，更好保障小微企业金融服务工作开展。
　　优化资源配置。通过优惠利率将政策红利全部反哺小微企业。积极落实延期还本付息政策，仅一季度就为1694户受疫情影响暂时经营困难的小微企业办理延期还本付息50亿元。
　　支持疫情防控。出台普惠金融支持疫情防控七大举措，信贷规模专项保障、绿色通道全程开启，利率优惠、费用减免、展期续贷和征信保护多管齐下，积极支持小微企业抗疫复产。疫情防控期间，中信银行南京分行通过录音电话远程核实，依据电子材料审查审批，为江苏某生产医用防护服的高新技术企业提供200万元资金支持。中信银行深圳分行成立“普惠抗疫先锋队”，开辟绿色审批通道，通过电话、微信指导企业操作，仅在8天全城封控期间就投放线上化贷款110笔。中信银行上海分行主动摸排辖内客户，制定“主动投入类”“主动帮扶类”“战略布局类”客户清单，分类施策、主动对接、快速响应，足额保障企业金融需求。

做实减费让利，突出一个“省”字

　　中信银行以缓解小微企业融资贵为关键，在广泛减免服务收费的同时，着力降低资金成本、倒贷成本，努力节约时间成本、操作成本，力争为小微企业节省每一分钱。
　　减免服务收费。中信银行主动承担小微企业贷款房屋抵押登记费及房地产类押品评估费，减免转账汇款手续费、ATM跨行取现手续费、账户服务费、电子银行服务费等四大类11项结算费用。在上海等疫情较为严重地区，将费用减免政策覆盖范围从小微企业和个体工商户扩大到全体对公客户，仅上海就惠及企业近5万户。
　　降低融资成本。中信银行持续提升普惠金融线上化水平，加大信用贷款推广力度，降低操作成本、往返成本。强化随借随还、无还本续贷业务推广，降低倒贷成本，实现借款还贷“无缝衔接”。通过内部流程精简、资金成本控制，以信贷成本优化持续让利小微企业。
　　下阶段，中信银行将继续秉承“价值普惠”理念，发挥国有银行“党建+普惠”特色优势，踔厉奋发、笃行不怠，以更加丰富的产品、更加便捷的服务、更加优质的资源、更加优惠的价格，持续提升普惠金融覆盖率、可得性和满意度，为支持小微企业抗疫纾困贡献更大更好的中信力量。

尧曰

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